产品概述

  根据银监会定义,所谓金融债务是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。金融机构法人,包括政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。

  产品特点

  金融债的发行主体是银行等金融机构法人,由中国人民银行依据《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》进行发行管理。与存款负债相比,金融债券具有以下特征:

  1、专用性。发行金融债券筹集的资金,一般情况下是专款专用,用于定向的特别贷款。

  2、集中性。在筹资权利方面,发行金融债券是集中的,具有间断性,而且有一定的规模限额。

  3、高利性。在筹资成本方面,较存款负债而言,金融债券一般利率较高,相对来说成本较大。

  4、流动性。在流通转让方面,金融债券不能提前兑取,但它作为一种债券,一般不记名,不挂失,可以抵押,可以在证券市场上流通转让。

  发行条件

  商业银行发行金融债券应具备以下条件:

  1、良好的公司治理结构;

  2、核心资本充足率不低于4%;

  3、最近三年连续盈利;

  4、贷款损失准备计提充足;

  5、风险监管指标符合监管机构的有关规定;

  6、最近三年没有重大违法、违规行为;

  7、中国人民银行要求的其他条件。

  注:根据商业银行的申请,中国人民银行可以豁免前款所规定的个别条件。

  产品优势

  作为金融机构主动负债工具,金融债券可以作为长期稳定的资金来源,有效解决资产负债期限结构错配问题,提高金融机构资产负债管理能力,化解金融风险。