突破中小企业融资困局 加速新旧动能转换

发布时间:2017-08-22 14:40:24    点击:

  8月,央行公布的最新信贷数据显示,人民币贷款增量和社会融资规模增量同比都超出预期,7月份社融规模增量1.22万亿元,同比增长7415亿元。对实体经济发放的人民币贷款增加了9152亿元,同比增长4602亿元。在金融去杠杆的总体过程中,尽管货币政策的收紧影响到了实体经济的融资成本,但实体经济的融资需求仍保持了快速增长的态势。中小企业是夯实实体经济基础的生力军,横亘于其面前的融资门槛严重阻碍了中小企业的发展。而大公正以数字化评级的创新思维颠覆金融服务的传统格局,助力中小企业融资,为激发实体经济发展新动能保驾护航。

  创新思维实现新旧动能转换

  我国的中小企业一直面临融资难、融资贵的困境,解决这一问题的根本在于用新思维转变观念。我国目前正处于经济发展新常态时期,尽管国内外经济形势错综复杂,有诸多风险挑战,但经济总体发展趋稳,为了实现稳增长、增效益的目标就必须克服困难完成新旧动能的转换,一方面弱化旧动能对经济下行带来的压力,同时加快培育新动能。2015年,李克强总理就提出要创新宏观调控方式,管控潜在风险,培育发展新动能。他强调要深化结构性改革,推动大众创业、万众创新与“互联网+”和“中国制造2025”的结合,特别是激发企业积极性,让地方政府有更多金融决策和统筹权,加强对有市场有效益的中小企业的支持。这赋予了我国经济结构转型过程中新旧动能转换的强大动力,而大公在金融服务领域的独特优势和创新理念能够为中小企业融资提供新的模式,提高融资效率,降低金融风险,是实现中小企业金融服务创新的代表。

  今天,蓬勃发展的大众创业、万众创新极大地支撑了创新驱动战略的实施,将目光从产能落后的产业转向具有发展潜力的新兴产业,政策上新动能、新产业和新业态倾斜,促进分享经济和共享经济发展,正在中国的广袤大地上孕育着全新的经济样态。而依靠创新思维带来低成本、全方位和专业化服务是增强实体经济新动能的特点,这需要强大的外脑提供助力。

  中小企业融资何以形成困局

  2017年是我国新旧动能接续转换的重要之年,今年的政府工作报告中提出要“依靠创新推动新旧动能转换和结构优化升级”。这种转换来自技术和模式上的创新,能够催生新的产业形态,同时对传统产业和传统的经济模式进行改造升级,提升效率和质量。对于中小企业融资而言,缺乏高效和稳定的融资渠道是首要问题,相对传统的融资模式,企业依托互联网金融平台其融资效率得到极大提升。商业银行一直是中小企业融资的主要渠道,但是由于中小企业自身往往存在着一定的问题,加剧了融资的难度。例如资本金不足,资产负债率高,一旦资金链断裂就会面临产生经营活动的难以为继。另外,中小企业的财务制度往往不完善,资本周转效率也较低,导致了企业财务管理能力的匮乏。而与之相对的,商业银行针对中小企业开展放贷业务也存在贷款力度不足、抵押条件苛刻、贷款程序复杂、评估登记收费高昂等问题,这些问题的积累也都是导致中小企业在商业银行贷款成本高、效率低的原因。再加上相关政策滞后以及信用担保体系的不健全,多方面原因综合形成了目前中小企业普遍融资难、融资贵的局面。

  随着互联网金融行业的发展,P2P及众筹平台等近年来为中小企业拓宽了融资渠道,然而我国互联网金融行业在自身发展过程中也暴露出诸多问题,如何创新融资模式,营造安全、透明的融资环境,提供高效的融资渠道就成为了摆在广大中小企业、投资人和互联网金融服务机构面前的共同课题。

  丝路互金网激发金融服务新动能

  互联网金融的出现在一定程度上弥补了传统金融机构在中小企业融资服务上的结构性缺失,大公多年来一直致力于互联网金融服务的实践与创新,凭借自身在信用评级理论研究方面的专业优势,找到了一条依靠数字化评级技术重构互联网金融服务模式的道路。其核心内容在于,应用大公独创的信用信息图谱、偏离度、偿债来源与负债平衡、信用工程学、最大安全负债数量、最佳负债组合等核心信用评级技术,构建一库三平台为载体的数据标准化、分析数字化、应用矩阵化的工业化信用信息产品生产系统。数字化评级所创造出的互联网金融依存的信用媒介呈现形态正是大公所打造的互联网金融信用信息服务平台——丝路互金网的灵魂所在。

  同样作为针对中小企融资的互联网金融服务平台,丝路互金网与P2P网贷平台有着本质区别。丝路互金网是一个完全以全方位信用信息为媒介判断中小企业未来偿债能力,而不以抵押、质押和担保为条件的,引领企业与投资人进行投融资组合的平台,其所构建的受市场高度认可的安全信用环境区别于P2P平台,是将信用评级引入互联网金融,呈现为公开、透明的债权资产安全运营场景。通过涵盖债务人公开信息、债权人公开监督、评级专业监控和黑名单公示的四位一体的风控体系,揭示企业的信用风险,让信用评级主导资金交易价格形成机制,令投资人对企业信用信息了解更全面和深入。同时对于那些纳入平台的中小企业,帮助其中具有发展前景的高新技术企业获得更高的评级,为其吸引更多的融资机会。这一筛选过程正是国家淘汰落后产能,鼓励资金流向新兴产业激发新动能的大政方针在金融服务领域的落地。

  今年的全国经济工作会议明确提出,要加强金融监管,创新金融服务,管控金融风险。大公通过数字化评级创新互联网金融服务模式,在新旧动能接续转换重要时期开展区域信用风险预警等实践,为地方政府实现信用信息联通、完善区域信用风险的预警与管控机制提供助力,针对中小企业融资痼疾寻求解决之道,是我国促进经济结构转型升级过程中,以创新思维刺激市场主体活力和创造力,以知识、技术、信息、数据等新生产要素为支撑,形成产业新旧动能转换的加速度。